浅谈新形势下农村信用社的支农服务策略 农村信用社支农支小

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中图分类号：F830 文献标识：A 文章编号：1009-4202（2012）08-000-01摘 要 党的十六大提出全面建设农村小康社会的宏伟目标，***也把解决?三农?问题作为全党工作的重中之重 。农村信用社作为我国农村金融体系的重要主体具有责无旁贷的职责
。本文对新形势下农村信用社在支农服务中的重要作用及应采取的支农服务策略进行分析 ，以期通过本文的阐述对促进农村信用社经营管理体系完善
，提升市场竞争力打好理论基础。

　关键词 农村信用社 支农服务 管理体系

　一 、新形势下农村信用社在支农服务中的重要作用

　农村信用社作为农村金融市场中的主体力量，以?三农?服务为己任 ，农村信用社的性质和地位决定了它在服务农民
、支持农业和农村经济发展中的重要作用 。

　其作用具体表现在以下三个方面：

　一是聚集农村闲散资金，引导农村资金流向
。农村信用社营业网点遍布农村各地
，最贴近、最了解农民。农民手中有较多的闲散资金，有的因一时找不到合理的投资经营而长期闲置 。农村信用社通过吸收农民的闲散资金 ，提高资金使用效率
，拓宽农业的投资渠道。农村信用社结合当地的实际，积极支持农民发展其他各类产业 ，促进了当地农业产业结构和经济结构的调整
，从而增加农民收入
。

　二是为广大农民和各类经济组织发展农业生产提供金融服务。农村信用社通过改进农户小额信用贷款和联保贷款管理，并积极推进农村信用工程活动 ，使农民和乡镇企业贷款难问题一定程度上得到缓解 。农村信用社根据当地的经济发展水平和农民的经营状况
，适当的提高贷款额度，以满足农民贷款需求
。在提供信贷服务的同时 ，农村信用社建立了?村村通?工程
，将EPOS机安装到农民手中，一定程度上提高了信用社支农服务水平。

　三是扶持农村地区发展生产 ，帮助农民脱贫致富 。近些年来，农村信用社加大对农村扶持力度
。秦皇岛市银行金融机构在2009年对支持?三农?的贷款
，90％以上的?三农?贷款由农村信用社提供，成为服务?三农?的主力军。农村信用社通过增加对农业经济 、农村基础设施
、农村城镇化建设的投入 ，从根本上改善了农村发展环境
，有效地改善农村地区的生活状况 。通过扶持农村生产经营活动，极大地提高农村就业水平和农民收入水平
。

　二、新形势下农村信用社的支农服务策略

　（一）盘活不良贷款

　农信社在盘活不良贷款方面取得了一定的成绩 ，但其比例仍然较高
，而且各地都面临相似的问题。这就需要根据各地实际的情况，采用确实可行的办法 ，逐步剥离不良贷款的做法 。同时
，要提高处理的专业化水平，从法律上将也可以抵制不良贷款的问题 ，更好地把不良贷款资产回收回来
，这样不仅有利于借助政府的财政资源来帮助农信社核销不良贷款充实资本金，也可解决不良贷款的问题
。

　（二）信用社采用适合自身发展的策略

　1.信用社应当根据自身的规模 、特点、管理理念等来采用适合自己的计划和方式。强化对支农贷款的管理和监督 ，健全农户贷款档案，规范各类管理台账
、卡片统计口径
，定期复核台账、卡片内容，确保信贷信息真实全面 ，并逐步将档案台账实行电子化 、网络化操作管理
，实现客户档案动态管理 。

　2.信用社应该对于以前的错误，及时纠正 ，反思
，指定未来的发展计划。也可以根据成本效益原则，信对信用社关键的部门进行改革和再教育
。

　3.农村信用社的管理理念要根据国家的大政方针来指定 ，及时的指导全体员工参与进去
，正确理解和贯彻国家的施政方针，提高信息系统运行效率。

　4.信用社的日常工作的开展 ，应当将关键控制点
、业务流程和处理规则嵌入系统程序 。实现手工环境下的控制功能
。要确保操作规范的可实施性。对异常的或者违背内部控制要求的交易和数据
，应当设计由系统自动报告并进行进一步的处理 。

　（三）建立健全法制建设

　我国农村社会信用体系的建设并不是一朝一夕的事，在建设过程中既要注意构建法治 ，更好注意遵守法律法规，保证农村信用体系制度的健康稳定快速地发展
。从现实的工作情况考虑
，我国的农村信用社立法工作是一个长期漫长发展的过程，要建立健全完善的农村社会信用体系 ，就要建立完备的法律法规体系作为前提和保障。在我国的实际情况的大背景下
，结合我国的实际情况，同时借鉴发达国家成功的经验来颁布多部法律和多种政策来配合执法部门、行政法规 、部门规章和地方性法规组成结构协调
、功能合理、层次清晰 、动态明晰的法律法规体系 。

　（四）建立农村信用社健全的管理体系

　建立健全农村信用社管理体系应该主要是建立农村信用管理体系
。农村信用管理体系的建设是农村信用体系建设的核心内容 ，它的建设主要从两方面来着手：一是自身的信用管理体系的建设
，建立健全诚信经营的管理理念和科学的手段；二是对于农村信用社要建立良好的外部环境，规范市场的竞争秩序。建立政府管理的信用体系 ，政府工作的着力点是制定宏观的规则 。做好细化
。培育市场需求的东西
，加强信用社各部门之间的协调管理
、提供方便的基础服务；二是提高政府影响力，推进政府的诚信建设工作的开展 ，以党政机关的诚信服务来带动全社会的诚信建设活动。政府和农村信用社一起努力
，共同打造一个良好的社会信用体系 。

　三、结束语

　综上所述，农村信用联社改进和创新工作大有可为 ，通过采取上述策略和措施，切实解决当前存在问题
，改善支农服务和管理，提高自身实力 ，逐步建立自己特色的经营管理体系
，才能在市场竞争中彰显实力。

　参考文献：

　[1]张旭路.农村金融现状与农村信用社改革.农业经济.2005.

　[2]冉璐.农村信用社支农目标与产权改革目标的冲突与调合.农业经济.2006.

谈谈你为什么要选择信用社,对信用社今后的发展有什么看法

农村信用社与农业银行之间的差异主要体现在组织架构 、经营方式和资产规模三个方面：

首先，关于组织结构 ，农村信用社在1996年的金融改革中从农业银行的行政管理体系中独立出来
，现在的管理和监管由县联社和中国人民银行负责
。相比之下，农业银行则是股份合作制的社区金融机构 ，由农民股东组成
，实行民主管理，服务于社员 ，而农业银行则是作为国有独资的股份制企业运营。

其次
，经营模式上，农村信用社主要依赖社员股金
、存款和公积金 ，业务聚焦于为社员提供基本的金融服务，服务于农业生产 。农业银行则具备更广泛的业务范围
，能为农户提供多样化的服务，且在业务多元化上具有优势
。

再者 ，资产规模方面
，尽管农村信用社与农业银行级别不同，但其网点分布广泛 ，对农村金融的支撑作用不容忽视
，特别是在支持农业生产和农村综合发展上起到了关键作用。然而，农业银行作为大型商业银行 ，其资产规模通常远大于农村信用社 。

总的来说
，农村信用社和农业银行作为我国金融体系的组成部分，都在为农业服务 ，但各自的特点和定位决定了他们在运营模式、结构和规模上存在显著差异
。

农村信用社服务三农调研报告

由于业务对象是合作社成员
，因此业务手续简便灵活。农村信用合作社的主要任务是：依照国家法律和金融政策的规定，组织和调节农村基金 ，支持农业生产和农村综合发展，支持各种形式的合作经济和社员家庭经济
，限制和打击高利贷 。

针对农村信用合作社背离合作金融性质的现实，中国在过去20年来一直在对此进行改革
。但到底应该如何改革 ，业界一直争论不断。争论主要集中体现在两个方面 。

一种观点认为
，由于农村信用合作社一直背离合作制的原则，所以农村金融改革和发展的重点应该是严格按照合作制原则进行规范；另一种改革观点则刚好与此相反 ，认为合作制原则在中国农村金融领域根本行不通
，农村信用合作社改革的重点应是改制为股份制商业银行
。

扩展资料

借款人申请贷款，应当具备产品有市场 、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金
、恪守信用等基本条件 ，并且要符合以下要求：

1、 有按期还本付息的能力。原应付贷款利息和到期贷款已基本清偿；没有清偿的
，已经作了贷款人认可的偿还计划 。

2 、除自然人和不需经工商部门核准登记的事业法人外，应经过工商部门办理年检手续。

3
、农村在贷款社已开立基本账户或一般存款账户 ，并在该账户内保留有一定数额的支付保证金；自愿接受贷款社的信贷及结算的监督检查
，能够保证定期向贷款社报送经营计划和相关业务、财务报表
。

4 、申请保证
、抵押贷款的，必须具有符合规定的贷款保证人、贷款抵押物或质物。贷款保证人必须是在农村信用社开设存款账户并具备良好的经济效益和资信度的企业或经济实体 。贷款抵押物必须符合《中华人民共和国担保法》及相关法律法规规定 ，原则上应以不动产（如房屋 、土地）为主，须具有商品性
，且易于变现
。

5
、农村借款人的资产负债率不得高于70%。

6、申请固定资产 、房地产等项目贷款的，借款人的所有者权益
、自筹资金比例必须达到国务院规定的要求 ，同时必须按项目管理的要求
，提交完整、规范 、有效的文件资料 。

7、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产的50%
。

8
、农村借款人必须按中国人民银行规定办理贷款卡 ，并按要求办理年检手续。

百度百科-农村信用合作社

百度百科-农村信用合作联社

　 摘要 农业作为我国重要的三大产业之一
，再我国国民名经济的发展中有着重要的主导作用，它是实现另外两大产业发展的重要前提 。为了促进农业的发展 ，国家采取政策及时调整我国的产业结构
，大力实施三农政策，以保证农业的顺利发展
。但是在三农政策实施的过程中依旧存在很多问题 ，这些问题阻碍着农业经济的发展
，而农村信用合作社在三农政策中发挥着越来越重要的作用。

　 关键词 农村银行、三农 、途径

　三农指的是农村
、农业和农民，由于我国处在社会主义初级阶段 ，三农问题能否有效地解决关系着我国国民经济的发展情况 。解决各地区的三农问题需要各地部门的共同合作才能实现的，农村信用合作社（农村商业银行）作为当地的金融机构
，应该发挥本身的经济职能，以更好的开展服务三农的工作
。

　 一、三农问题阻碍农业发展

　三农问题的解决关系着我国经济发展的全局 ，其包含了很多复杂的内容
，解决好三农问题必须要对它有深刻的了解，这样才能有针对性的开展工作 ，从根本上实现我国农业经济的发展
，为我国的国民经济打下良好的发展基础。下面具体分析我国所面临的三农的含义：

　（1）农村问题 。农村问题主要指的是农村户口 、农村经济和农村土地问题。目前我国普遍存在的问题是农村人口统计不清楚，户籍制度的实施工作效果不理想 ，使得很多农民的户口定位不准确
。而农村经济方面
，由于地理位置存在差异，交通的不发达 ，以及市场的狭窄等原因造成农村地方经济发展缓慢
，造成城乡经济差距逐渐增大，最终出现两极分化严重的现象。土地使用权则关系到农民的正常生活情况 ，一些偏僻地区缺乏管理分配意识，对我国的土地分配制度不熟悉
，使得农民的土地使用权没有得到很好的保护，削弱了农民建设农村的积极性 。

　（2）农民问题
。农民问题具体表现在农民缺乏科学文化知识和经济负担过重两大个方面。我国多数农民存在着文盲的现象 ，缺乏必要的科学文化知识带来的问题是农民活动的不科学性
，农民在进行农作物种植时不能很好的利用农业知识来进行农作物的培养，这就影响了正常的收获产量 。其次 ，文化素质的缺乏使得农民的劳动力得不到充分的利用
。近年来农民工热潮不断出现
，大多数农民放弃农业生产转向城市打工，大量的农业劳动力外流 ，这将会影响到各地区的农业发展。而农民打工所挣到的钱一般只有很少的一部分
，随之而来的是繁重的经济负担 。

　（3）农业问题
。农业问题是一个比较综合的经济问题，反映农业问题的主要对象是农业设备
、农业投资、农业产品等等。没有先进的`生产设备 ，给农业生产过程带来了较大的阻碍
，很多地区的农民尽管有着较多的土地，但是因为劳动力有限 ，无法实现具体的播种生产 。而政府对地区农业的经济投入较少，使得农民对于农业的资金投入变多
，增加了农民的经济负担
。当农民们结束了播种种植后还要面临农产品的处理问题，目前农副产品再市场上的价格处于低价位阶段 ，很多农产品的实际价值被贬低
，农民进行农业种植所投入的成本（如：肥料 、种子
、收割等费用）不能够完全收回来。

　三农问题是我国农业发展缓慢的根本原因所在，三大问题能否顺利的解决 ，直接影响着我国的农业经济情况 。这就需要各地政府积极配合农业部门从技术、资金 、劳动力等方面给予农民们足够的支持
，充分调动农民们投入农业生产的积极性。

　 二
、农村信用合作社优点多

　农村信用合作社属于银行类的金融机构，是经过中国人民银行审核批准后建立的 ，它是由部分社员入股组成且实行民主管理制度
。因为经过国家金融部门的审核
，因而具有合法性，在经济活动中是受到法律的保护的。其业务包括了存款、取款 、贷款和转账等主要业务 。

　农村信用合作社的主要业务对象是一些农业生产者和小商品生产者 ，其经济业务额一般都是零散、小数额
、小规模进行
。作为银行类金融机构
，农村信用合作社有有着自己独特的优势。具体体现在以下几点：

　（1）集资成立，农村合作信用社是由农民和农村的或其他人员共同集资成立的 ，其主要宗旨是为了帮助农民进行农业生产以及解决农业上的资金需要，这对于农业的发展是很有帮助的 。

　（2）管理民主
，农村合作信用社的管理人员多数是由农民们进行民主选举，然后决定管理人员的分配 ，且以对社员负责为首要原则
，这就保证了社内的资金使用能够做到公正、公平 、公开的原则，避免资金流失
。

　（3）来源广泛 ，信用社的资金来源主要是依靠合作社成员所缴纳的股金
、社内积累的资金以及从外面吸收到的存款等等。广阔的资金来源能够确保这一金融机构顺利运行
，避免出现资金周转不畅而导致机构亏损 。

　（4）手续便捷，由于使用合作社资金或者办理相关业务的成员都是合作社成员 ，因此在办理业务过程中的手续就比较简单快捷
，只需要进行简单的注册登记就可以进行存款或者取款，使用起来相当方便
。

　农村合作信用社在近年来再我国农业的发展过程中发挥着越来与重要的作用 ，根据一组农村民意调查显示
，农民们对信用社的运营情况、资金使用 、管理工作等方面进行了综合调查后的数据显示，农民满意程度达到了98.6% ，只有极少数的农民对于农村信用社的工作还存在一些建议。信用社的成立最大的意义在于支持了我国三农政策的推广和实施，通过合理地调动资金能够改善农业的生产设备；引进高产量的农作物品种；加快新农村建设的步伐；这对于解决国家和地区落后的农村生产力问题有着很大的帮助 。合作社的***员在运营过程中积极开展体制改革和管理改革
，实现机构的优化升级，从而大大提高了合作社的办事效率
。

　 三
、服务三农的具体途径

　为了促进我国的农村建设 ，加快社会主义新农村的建设进程。国家开始大力推广实施三农政策
，如：减免农业税、种粮补贴 、农机备提供
、稳定农业品价格等一系列措施来促进我国农业的发展 。如果这些措施能够长期持续下去，相信我国的农业生产技术和生产产量将会大大地提高。作为国家的金融机构 ，农村信用合作社需要发挥其经济职能
，更好的为三农服务，具体可以从以下途径进行：

　（1）加强金融管理
。确保资金的正常运转以及合理利用是农村信用合作社的首要任务 ，只有储备足够的资金才能为三农问题的解决提供保障。在投资发展农村经济的时候需要注意资金的有效管理和合理利用
，信用社领导应该加强内部人员的管理，尽量减少人为因素造成的经济损失 。此外 ，还需要时刻关注市场情况
，根据农村经济发展的需要配合国家农业政策，这样可以实现资金的优化配置 ，以发挥出最大的经济作用
。

　（2）吸引商业投资。农村信用合作社在服务于三农问题这一方面时采取招商引资的方法是很有必要的 。通过增加与企业之间的合作不但可以带动当地的经济发展，还能充分利用好农村廉价的劳动力
，增加农民的经济收入，提高农村的整体生活水平
。农村信用社可以于企业签订合同 ，共同投入资金在农村开办工厂
，政府给予一定的优惠政策，这样一来就可以吸收到更多的资金用于农村的发展。

　（3）扩展贷款业务 。给予农民相对额定的资金贷款可以推动农村个体户经济的发展 ，先帮助一部分农民先富起来
，再引导另一部分农民致富
。对于一些有发展思想的农民，信用合作社应尽量给予资金上的支持 ，再通过技术指导鼓励农民创业致富。如：创办鱼塘、大棚蔬菜 、水果种植
、花卉栽培等等
，这些都是新型的农业产业，市场前景相当广阔 ，对于农民生产致富有着很大的帮助 。

　（4）调整存款利率
。从经济学角度分析
，银行可以通过调整存款的利率来调整资金的积累。利率高，存款的人增多 ，市场消费少；利率低，存款的人减少
，市场消费多 。农村信用合作社通过运用这一模式来刺激或者抑制消费，可以有效地改善农民进行农业种植情况 ，农民根据市场需求种植农作物
，这样就可以确保农产品的顺利销售，稳定了农民的经济收入。

　综上所述 ，三农问题是我国农业发展的重要问题
，农村信用合作社应该积极为三农问题的解决做好服务工作，这样才能推动各地区乃至全国农业的快速发展
。

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